By Erin Holloway

Un trentenne si rende conto di vivere con un budget limitato nella Bay Area

Foto: Unsplash/@cowomen

Nella nostra serie Let's Talk Money, chiediamo agli intervistati di tutti i ceti sociali la stessa serie di domande sul denaro grezzo. Le risposte rivelano dettagli intimi delle loro vite finanziarie.


Parlare di denaro è uno degli argomenti tabù più longevi nella nostra cultura. Con questa serie settimanale, apriamo i portafogli delle persone (e con loro paure, speranze e convinzioni strettamente legate). Non ci avviciniamo a questo con un certo risultato in mente: vogliamo solo aprire le porte e scoprire se il denaro è un tabù per una buona ragione, o se rimanere in silenzio ci tiene tutti giù. Ci auguriamo che ti unirai a noi nel considerare questa domanda: è tempo di reimmaginare la società educata quando si tratta di soldi?

Per partecipare a questa serie, inviaci un'e-mail a [email protected]

Da Amanda, 30 anni

Località: East Bay, San Francisco Area

HipLatina: Come ti guadagni da vivere?

Amanda: Sono un paralegale e faccio il pendolare ogni giorno nel distretto finanziario di San Francisco.

HL: Quanto sei preoccupato per i soldi? In che modo i pensieri sul denaro influenzano la tua vita?

A: Sono sempre preoccupato per i soldi, dato che vivo ancora da busta paga a busta paga. A causa della mia mancanza di denaro, devo pianificare costantemente ciò che posso e non posso fare. Qualcosa di così sciocco come voler provare un piano alimentare dimagrante che ho trovato su Pinterest è complicato: devo capire quanto costerebbe e vedere se me lo posso permettere.

HL: Come spendi i tuoi soldi? Come descriveresti il ​​tuo livello di debito?

A: Lo riconosco a una scienza, in realtà. Spendo circa il 40% della mia spesa mensile per l'affitto. Le mie maggiori spese mensili dopo l'affitto sono $ 200 per andare al lavoro, $ 300 per il pagamento dell'auto, $ 500 per il cibo (che include caffè mattutini e pranzi di lavoro). Ho anche un budget per spese irresponsabili ($ 300) per cose come andare al cinema o acquistare un videogioco. Al momento sono solo in debito per l'auto che non uso mai.

HL: Come descriveresti il ​​tuo punteggio di credito? In che modo il tuo punteggio di credito influisce sulla tua vita (nel bene o nel male)?

A: Ho controllato il mio punteggio di credito circa cinque mesi fa ed era di circa 750. Questo non mi riguarda ora perché non stavo cercando un prestito.

HL: Quali rimpianti hai per i soldi, le decisioni che hai preso, le azioni che hai intrapreso o che non hai intrapreso? Hai cambiato qualcosa a causa di questi rimpianti?


A: Mi dispiace aver speso $ 10.000 per il programma KAPLAN per aiutarmi a superare gli LSAT. Per farla breve, avevo un punteggio abbastanza buono per entrare in giurisprudenza, ma il mio punteggio di credito era troppo basso per ottenere prestiti in quel momento e un parente che aveva promesso di aiutarmi si è tirato indietro. Questo mi ha insegnato che se voglio qualcosa devo essere in grado di farlo da solo e non fare affidamento sugli altri. Sembra negativo, ma questa convinzione si applica solo al denaro.

HL: In che modo i tuoi genitori parlano di soldi, tra di loro, con te? Come vengono gestiti i soldi nella tua famiglia?

A: Ho solo un'unità genitoriale. In passato non ne abbiamo mai parlato davvero, ma negli ultimi due anni è stato un argomento normale per noi. Mia madre guadagna tre volte tanto quanto me, ma sembra ancora in difficoltà. Ha iniziato solo di recente un 401k che mi ha scioccato poiché significa che entrambi abbiamo iniziato i nostri primi 401k più o meno nello stesso periodo. Non riesco proprio a immaginare di fare quel tipo di soldi e di avere problemi.

HL: Hai una relazione? Se sì, quanti soldi guadagna il tuo partner? Come gestisci i problemi di denaro nella tua relazione?

A: Io sono! Guadagna circa 30.000 dollari in più di me. La configurazione attuale è che ognuno di noi mantiene ancora conti correnti separati ma condivide un piccolo conto di risparmio. Tutto è stato diviso praticamente a metà fino a quando non ci siamo trasferiti ad Alameda, in California. Ora con i miei costi aggiuntivi per il pendolarismo e il fatto che ora non esistono, paga $ 200 in più di affitto per bilanciare i miei $ 200 in più per prendere il traghetto. Pago la nostra assicurazione auto e internet. Paga le utenze. Scambiamo la spesa. L'unico problema che sollevo sempre è quando si tratta di uscire. Il mio piccolo budget mi limita enormemente, quindi mi sento obbligato a ricordargli che se vuole davvero andare, diciamo, di nuovo al cinema, non posso permettermi di andare, quindi possiamo rimanere a casa, può andare con gli amici o , e di solito è quello che succede, mi compra il biglietto.

HL: Hai figli?

A: No. Non ho intenzione di avere figli.

HL: Hai amici in diverse situazioni economiche? Come prendi le decisioni sociali con gli amici che hanno redditi diversi?

A: Sì. Abbiamo due coppie su spettri opposti. Chiamiamoli JK e IC. JK ha un sacco di soldi e può comprare tutto ciò che vuole quando vuole. IC ha un partner che fa due lavori mentre l'altro è stato licenziato ed è tornato a scuola. Fortunatamente per tutti noi, le cose che più ci piace fare sono fondamentalmente gratuite.

HL: In che modo la tua vita finanziaria differisce dagli altri nella tua vita, come amici, familiari o vicini?


A: Con il mioamici, direi che ci sono tre categorie: quelli che hanno molti soldi propri, quelli come me e quelli che hanno l'assistenza dei genitori. Tutti i miei amici che possiedono una casa hanno avuto l'aiuto dei loro genitori.

HL: Se avessi più soldi, cosa ne faresti?

A: Vorrei finalmente comprare il mio posto! Non ho mai vissuto nello stesso posto per molto tempo. Mia madre ha divorziato cinque volte e non ha mai tenuto nulla. Era più un tipo di persona da ricominciare da capo. Poi, quando mi sono trasferito, sono diventato un affittuario. Il mio sogno è trovare un posto e restarci! Niente più spostamenti, niente più preoccupazioni per aumenti degli affitti o richieste di trasloco. L'ho superato!