By Erin Holloway

Libertà finanziaria: investire 101 con l'esperta di finanza latina Katia Chesnok

consigli finanziari economici

Foto: per gentile concessione di Katia Chesnok/ Arte: Stephany Reyes

Katia Chesnok è un'esperta di denaro latina e coach, nonché fondatrice e creatrice di contenuti di Economiat , una piattaforma educativa sulla finanza personale. Istruisce Latinx su tutto ciò che riguarda il denaro e consente loro di guadagnare di più, risparmiare di più, lasciare il trambusto e iniziare a investire per creare ricchezza.


Quando si tratta di investire alcuni dei commenti tipici sono solo i ricchi possono investire o investire è difficile e questi tendono a provenire da persone che non sono mai state esposte a investire. La maggior parte di noi cresce pensando che investiamo solo quando compriamo una nuova auto, una casa o anche un orologio di lusso, ma alla fine è pensato come qualcosa che fanno i ricchi. Ma investire è più di quell'amiga! È un atto di coerenza e pazienza dove piantiamo oggi, lasciamo crescere i nostri soldi e saremo in grado di raccogliere in futuro.

Pensa a come sarà la tua vita tra 10, 20, 30 o più anni. Vuoi lasciare il tuo lavoro e andare in pensione prima del previsto? Vuoi costruire ricchezza generazionale e prenderti cura dei tuoi genitori e della famiglia allargata? Vuoi avere un reddito passivo? Quali sono i tuoi obiettivi personali e finanziari a breve, medio e lungo termine?

Possiamo investire i nostri soldi nel mercato azionario, nelle imprese, nel settore immobiliare e, soprattutto, in noi stessi. In questo articolo, mi concentrerò su come iniziare a investire nel mercato azionario, in particolare su come iniziare a investire a lungo termine.


Alcuni obiettivi finanziari da tenere a mente prima di investire è definire i nostri obiettivi finanziari e personali, conoscere il nostro patrimonio netto (le nostre attività meno le nostre passività), avere un budget, ricercare i termini di investimento, pagare debiti con interessi elevati e, soprattutto, costruire il tuo fondo di risparmio di emergenza.

investire 101

Foto per gentile concessione di Katia Chesnok

Che cos'è Investire?

Come iniziare a investire

Foto per gentile concessione di Katia Chesnok

Investire è una delle chiavi per costruire ricchezza facendo lavorare i tuoi soldi per te. Per investire con successo, dobbiamo avere una strategia chiara, conoscere il tipo di investitore che vogliamo essere e definire i nostri obiettivi finanziari specifici. Perché i nostri soldi aumenteranno quando investiamo? A causa della magia dell'interesse composto. Interesse composto è fondamentalmente l'interesse che guadagniamo sugli interessi. Lo scopo dell'investimento è far crescere i tuoi soldi a lungo termine. Risparmiare i propri soldi non è la stessa cosa che investire i propri soldi. Il risparmio è consigliato per obiettivi a breve termine e per avere liquidità, il che significa che i nostri fondi saranno facilmente accessibili nel caso in cui ne avessimo bisogno per qualsiasi emergenza o se stiamo risparmiando per un obiettivo specifico come l'acquisto di una casa.

Uno degli svantaggi di tenere tutti i nostri soldi solo in un conto di risparmio è che il valore del nostro denaro diminuisce nel tempo a causa di inflazione e questo rende il nostro denaro risparmiato e il nostro interesse meno prezioso.

Per iniziare a investire in borsa, questi sono i tipi di conti che possiamo aprire:
– 401k, (403 e 457 per dipendenti pubblici e organizzazioni senza scopo di lucro)
– Conto di vecchiaia individuale tradizionale ( VAI A )
– Conto di vecchiaia individuale Roth ( Roth IRA )
– Standard o Imponibile conto di intermediazione
– 529
piani di risparmio educativo (investimenti fiscalmente agevolati)

A 529 piano è un piano di risparmio fiscalmente agevolato progettato per incoraggiare il risparmio per i futuri costi di istruzione dei tuoi figli.

HSA (conti di risparmio sanitario) conti di risparmio di investimento fiscalmente agevolati. io

È come un conto di risparmio ma solo da utilizzare per le spese sanitarie qualificate.

Qualcosa di molto importante da sapere è che se apriamo a Roth IRA, ad esempio, non significa che stiamo investendo automaticamente; per poter essere investiti e far crescere i nostri soldi, dobbiamo investire in veicoli di investimento come azioni, obbligazioni o fondi indicizzati Per esempio.

All'interno di questi conti, questi sono i tipi di investimenti (veicoli di investimento) che possiamo acquistare per iniziare effettivamente a investire:
– Azioni
- Obbligazioni
- Fondi comuni di investimento
– Fondi indicizzati
– Exchange Traded Fund (ETF)
- Opzioni

Tipi di conti di investimento

conti di investimento

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Investire per la pensione:

Ci sono due modi in cui possiamo iniziare a investire a lungo termine per la nostra pensione:


Investi usando il tuo risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro piano come 401k, 403b, 457(b) nella maggior parte dei casi, il tuo datore di lavoro corrisponde al nostro contributo. Questo è denaro gratuito, quindi se sei impiegato approfittane sicuramente. Un 401k è fondamentalmente un conto pensionistico sponsorizzato dall'azienda a cui tu come dipendente puoi contribuire. Vai al tuo dipartimento Risorse umane per registrarti e iniziare a investire. A partire dal 2020 e nel 2021, i limiti di base sui contributi dei dipendenti sono $ 19.500 all'anno per i lavoratori di età inferiore ai 50 anni e $ 26.000 per quelli dai 50 anni in su. I contributi che dai al tuo 401k, 403b o 457b sono fiscali differiti, il che significa che non pagherai le tasse ora amiga! Ma pagherai le tasse quando potrai ritirarti senza sanzioni a 59 anni.

Investi usando pensionamento autoprodotto conti come Traditional IRA e Roth IRA. Questi conti di investimento non sono sponsorizzati dall'azienda e possiamo configurarli da soli. Possiamo anche aprire questi conti di investimento anche se siamo impiegati e abbiamo un 401k.

Piani pensionistici dell

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A IRA tradizionale ti permette di dare contributi al lordo delle imposte, lo è tassa deducibile e i tuoi contributi crescono fiscalmente differiti. Non ci sono limiti di reddito per aprire questo conto e il limite di contribuzione è di $ 6000 nel 2021 e $ 7000 se hai 50 anni o più. D'altra parte, l'a Roth IRA ti permette di fare contributi al netto delle tasse, è così non deducibile dalle tasse e se guadagni oltre $ 139.000 all'anno non puoi contribuire a un Roth IRA. Il limite di contributo è anche $ 6000 nel 2021 e $ 7000 se hai 50 anni o più. La principale differenza tra un IRA tradizionale e un IRA Roth è se ha più senso dal punto di vista finanziario per te godere di prelievi esentasse in futuro o sfruttare oggi i vantaggi fiscali.

Puoi aprire un IRA tradizionale o un IRA Roth utilizzando molti broker tra cui We Bull , Fedeltà , Carlo Schwab , Avanguardia.

Investimento non pensionistico:

Puoi anche investire al di fuori della pensione, soprattutto dopo aver studiato di più sugli investimenti e aver compreso i termini di investimento di base. Ci sono molti modi in cui puoi iniziare a investire per il non pensionamento:

1. Inizia a lavorare con un consulente finanziario (dai un'occhiata a Latina financial coach Kara Perez di Bravely Go)
2, Puoi aprire un conto di intermediazione imponibile con una grande società di intermediazione come Fidelity, Charles Schwab o Commercio elettronico o Avanguardia.
3. Puoi aprire un conto con una società di robo-advisory, che è un broker che offre servizi di consulenza automatici (basati su algoritmi, nessun consulente finanziario necessario) alcuni esempi sono Ghiande e Miglioramento .

Veicoli di investimento

fondi indicizzati pro e contro

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Che cos'è un'azione?


Le azioni sono titoli che rappresentano un quota di proprietà in una compagnia. Quando possiedi un'azione, possiedi una parte della società. Per gli investitori, le azioni sono un modo per far crescere i loro soldi e vincere contro l'inflazione nel tempo. Le società pubbliche vendono le loro azioni attraverso una borsa valori, come il Nasdaq o la Borsa di New York.

Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni sono unità di debito aziendale emessi da società e cartolarizzati come beni negoziabili .I prezzi delle obbligazioni sono inversamente correlati ai tassi di interesse: quando i tassi salgono, i prezzi delle obbligazioni scendono e viceversa.

Cosa sono i fondi comuni, i fondi indicizzati e gli ETF?

A fondo comune è un tipo di veicolo di investimento costituito da a portafoglio di azioni , obbligazioni o altri titoli. Offrono agli investitori piccoli o individuali l'accesso a portafogli diversificati e gestiti in modo professionale a un prezzo basso.
Fondi indicizzati ed ETF sono tipi di fondi comuni di investimento. Un fondo indicizzato è un portafoglio di azioni, titoli o obbligazioni progettato per imitare la composizione e la performance di a indice del mercato finanziario . Un fondo comune di investimento indicizzato offre un'ampia esposizione al mercato, diversificazione, basse spese operative e basso turnover del portafoglio.

Alcuni dei professionisti sull'investimento in fondi indicizzati è che seguono l'indice S&P 500 (indice del mercato azionario che misura la performance azionaria di 500 grandi società negli Stati Uniti), hanno un basso turnover del portafoglio che porta a basse spese operative e di solito è un basso modo costoso di investire. Uno di contro è che di solito è fissato a uno stile di investimento specifico, quindi c'è meno flessibilità se sei un investitore esperto.

ETF sono molto simili ai fondi indicizzati, la differenza è che gli ETF possono esserlo comprato e venduto in qualsiasi momento per tutta la giornata di negoziazione. Gli ETF possono anche essere venduti allo scoperto o acquistati a margine. Gli ETF in genere comportano anche commissioni inferiori rispetto al fondo comune di investimento equivalente.

Cosa sono opzioni ? Le opzioni sono derivati ​​finanziari che danno agli acquirenti il ​​diritto, ma non l'obbligo, di acquistare o vendere un'attività sottostante a un prezzo e una data concordati.


Questi sono solo alcuni dei modi in cui puoi iniziare a investire nel mercato azionario. Puoi anche investire in immobili, REIT (trust di investimento immobiliare) e commodities. Prima di iniziare a investire, ti consigliamo di farlo Da 3 a 6 mesi di fondo di risparmio di emergenza , che tu sei senza debiti (o almeno che hai saldato il tuo debito a interessi elevati) e che lo sai che tipo di investitore vuoi essere (se sei avverso al rischio, conservatore, moderato o desideri una maggiore crescita).

Tutti possiamo essere investitori poiché investire non deve essere difficile. Può sicuramente creare confusione, ma una volta che impariamo alcune nozioni di base sugli investimenti e, soprattutto, abbiamo chiari obiettivi finanziari, possiamo iniziare a investire per la nostra pensione e per il nostro lungo termine.

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